Рейтинг@Mail.ru

 Социальная сеть поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Ставропольскогокрая 

Забыли пароль?


Социальная сеть поддержки и развития малого и среднего предпринимательства
  Компании Люди ПрофиСайты Регистрация

Предупреждение мошенничества компаний с помощью аналитических баз данных

 7 октября 2010, 15:18
 Менеджер проекта
 Публикации >> Развитие собственного бизнеса >> Защита бизнеса
В повседневной деятельности любое предприятие сталкивается с множеством проблем.
Среди них наиболее опасны:
  • мошенничество в экономической сфере;
  • недобросовестная конкуренция;
  • добросовестная конкуренция;
  • банкротство партнеров и должников;
  • недобросовестность партнера;
  • организованная преступность;
  • политические риски;
  • макроэкономические риск.

Любая из них может не только существенно подорвать нормальное функционирование предприятия, но и привести к его потере.

К примеру, довольно крупное предприятие задолжало небольшую сумму (порядка 400-500 тыс. руб.) некоей фирмочке. Долг незначительный, и предприятие и радо бы его отдать, только вот не знает, как: фирмочка уже «растворилась» и не проявляет никакого желания вернуть свои деньги. И неспроста. По закону фирма, не возвращающая долг в течение трех месяцев, может быть подвергнута процедуре банкротства1. Несмотря на то, что ситуация очевидна (фирма стабильно работает, получая значительные прибыли) и с юридической точки зрения судебно бесперспективна, в нашей стране подобное дело может иметь неприятные и непредсказуемые последствия.

Названные проблемы заслуживают самого тщательного и компетентного рассмотрения. Работа с ними может состоять из следующих этапов:

1) постановка проблемы;
2) изучение вопроса (рассмотрение всех возможных угроз);
3) анализ существующей ситуации;
4) прогноз развития событий; 5) выработка рациональной политики;
6) принятие решений.

Главное условие успешной реализации этих пунктов - своевременное получение точной, полной и достоверной информации и ее качественная обработка.

Принимая решения, российские руководители и высшие менеджеры в последнюю очередь учитывают вопросы безопасности. Вероятно, здесь играет роль наш менталитет: утопическое мышление, излишний оптимизм, отсутствие критического, реалистического взгляда на действительность и в том числе и на себя, отсутствие умения прогнозировать развитие событий, неумение видеть альтернативы. Играет роль излишняя самоуверенность и некомпетентность в вопросах безопасности. По данным агентства Reuters, только 28% российских менеджеров полагают, что информация является ключевым фактором, влияющим на принятие решений, в отличие от 91% менеджеров Франции и 95% менеджеров США. Возможно, поэтому мошенникам удается увлечь доверчивого предпринимателя.

С января по август 2008 г. выявлено 32.368 таких случаев в экономической сфере, что на 6,1% больше, чем за предыдущий период. По мнению некоторых экспертов, на сегодняшний день у нас 28% мошеннических предприятий. Десятками тысяч исчисляются незакрытые контракты с иностранными компаниями.

Если фирма хочет не попасться на уловки мошенников, руководители должны озаботиться проверкой своих потенциальных партнеров. Для этого необходимо, во-первых, иметь представление о различных способах совершения мошенничества и его признаках, а во-вторых, знать методы и обладать средствами выявления мошенников. Для выявления мошенника необходимо получение информации об этой структуре, ее деятельности (прошлой и настоящей) и учредителях, нужно четко знать, где и какую информацию можно получить.

Достаточно распространен у нас такой вид мошенничества, как использование фальшивых документов существующих или вымышленных фирм. При этом все может происходить следующим образом. Представитель фирмы-партнера приезжает в субботу получать товар по доверенности. Все уже собираются домой, хочется поскорее закончить дела, поэтому никто не проверяет, поступили ли деньги на счет: для данной фирмы сумма была небольшой. В понедельник позвонили в банк, и оказалось, что деньги не поступали. Естественно, товар до фирмы-покупателя так и не дошел, исчез где-то по дороге.

Использование фальшивых документов (подделка печатей и штампов) подразумевает самый примитивный вид мошенничества, основанный на индивидуальных способностях мошенника, использующего доверчивость сотрудников фирмы, - их внушаемость, некомпетентность, халатность.

Предупреждение таких преступлений требует от сотрудников фирмы минимальной бдительности и активности при получении простейшей визуальной или контактной информации. При этом, конечно, необходимо учитывать, что подделки могут быть выполнены на очень высоком уровне. Поэтому должна существовать простейшая процедура проверки представителей других организаций. Для предотвращения подобных угроз необходимо уделять больше внимания соответствующей подготовке персонала, устанавливать четкие правила работы с клиентами.

С проверкой фирм-призраков дело сложнее. Потребуется информация из государственных регистрационных ведомств.
Можно: а) обратиться в эти ведомства самостоятельно;
б) приобрести базы данных, где отражена необходимая информация;
в) воспользоваться услугами посредников - специализированных фирм.
Каждый из этих способов имеет свои достоинства и недостатки.

Существует достаточно большой выбор баз данных (БД), которые позволяют получить ответы на разнообразные вопросы, касающиеся экономической безопасности фирмы.

Встречаются и более изощренные способы мошенничества. Например, фирмы, созданные только для того, чтобы, набрав заказы, получить деньги по предоплате и исчезнуть. Здесь встречаются и довольно хитроумные комбинации.

Одна фирма занималась перепродажей товара из-за рубежа. Чтобы привлечь клиентов, она снизила отпускные цены на товары ниже закупочных. От клиентов не было отбоя. Договоры поначалу точно выполнялись, имидж компании сомнений не вызывал, число клиентов росло. Создалась обычная пирамида. Естественно, вскоре руководство фирмы исчезло с деньгами, перечисленными по предоплате.

При такой схеме информация, полученная из регистрационных органов и самых лучших баз данных, поможет едва ли. Необходимо иметь полный анализ деятельности фирмы. В приведенном примере было бы достаточно знать цену, по которой фирма закупала товар, и иметь общие представления о ее деятельности.

Но иногда мошенники могут действовать и более осторожно, так, что очень трудно разгадать преступный умысел по внешним признакам. Поэтому имеет смысл воспользоваться услугами специализированных информационно-аналитических фирм.

Выбор способа получения информации зависит от руководителя. Но нецелесообразно использовать какой-то один: рациональное решение лежит в области их комбинирования в зависимости от ситуации.

К приведенному анализу можно добавить, что серьезным недостатком регистрационных органов и БД является ограниченность получаемой от них информации - ее будет недостаточно, чтобы полностью обезопасить себя от мошенников. Кроме того, БД требуют постоянного обновления.

Есть смысл проанализировать различные способы получения информации с точки зрения основных информационных характеристик.

Качество «относительное» в данной таблице означает зависимость определяемого параметра от заданных условий получения необходимой информации.

Получение информации из государственных источников - дешево, достоверно, но не всегда оперативно. Так, например, срок предоставления информации из Государственной регистрационной палаты - 30 дней. А рыночные решения часто требуют именно оперативности.

БД и информационные фирмы - оперативно, недорого, этой информации может быть достаточно для выявления разнообразных мошеннических структур (правда, не всех). При этом особое значение будет иметь немедленное получение интересующей информации, которое способна обеспечить собственная БД. Такую БД можно либо самостоятельно формировать, либо приобрести уже готовую.

БД, приобретенные на «Горбушке», позволяют вычислить простейших мошенников, однако нет полной уверенности в достоверности содержащейся в них информации. Проблему достоверности можно решить, купив БД у легальных продавцов.

Например, корпорация «Арсин» распространяет информационно-поисковую систему, содержащую сведения о московских предприятиях. Она позволяет автоматически составлять досье на физическое лицо, включая данные о фирмах, где оно является как и соучредителем, так и, возможно, руководителем, автоматически строить цепочки взаимосвязей между заданной парой организаций по учредителям и учрежденным фирмам.

Данная функция может использоваться для: а) проверки учредителей физических лиц на предмет их связи с заведомо мошенническими или криминальными организациями; б) проверки учредителей юридических лиц на предмет связи с ненадежными организациями, мошенническими или криминальными структурами. Эти сведения могут помочь в оперативном разоблачении мошенников в случае срочного перевода денежных средств на счета «родственных» фирм сразу по их получении. Можно проследить движение денежных средств в случае обмана.

Более изощренные мошенники могут пройти процедуру регистрации вполне легально и некоторое время добросовестно работать. При этом ни учредители, ни непосредственные руководители могут и не быть замеченными в каких-либо махинациях ранее. Выявить таких можно только с помощью системы достаточно сложных проверок руководителей, учредителей, их связей и анализа деятельности. Это под силу только специализированной фирме.

Одной из таких компаний является «Аргус-информ», входящая в Ассоциацию негосударственных структур безопасности «Аргус». «Аргус-информ» предоставляет широкий спектр информационных услуг в сфере обеспечения безопасности предприятий: от проверки адресных и паспортных данных до маркетингового анализа отраслей экономики.

Мошенничество - не единственная опасность для бизнеса.

В активной экономической деятельности, как и в разведке, важно знать, с кем вы ведете дело: не только того, кого впервые выбираете, но и своих старых проверенных партнеров. Даже надежный партнер может попасть в затруднительное положение, которое скажется на выполнении его обязательств. Для этого необходимо владеть соответствующей информацией.

Способен ли выполнять партнер свои обязательства? Насколько экономическое положение партнера будет стабильно в случае изменения экономической (или рыночной) обстановки? Не оказывают ли влияние на деятельность партнера преступные группировки? Насколько выгодно поддерживать партнерские отношения именно с этой фирмой? Сможет ли она удовлетворить возросшие потребности развивающегося предприятия?

Неплохую предварительную информацию о надежности может предоставить компания Dan & Bradstreet в своей информационной бизнес-справке. Компания Dan & Bradstreet - одна из старейших информационных фирм мира. На нашем рынке она работает с 93-го года. Принципы работы D&B просты: компании сами предоставляют информацию о себе (самостоятельно или по запросу), если же этого не происходит, D&B получает информацию из других источников; также изучаются публикации в СМИ, проверяется информация о возможном банкротстве; из всей полученной информации делается вывод о степени надежности данной компании и возможности сотрудничества с ней (рекомендуемый уровень кредита) (http://www/dub.ru).

Информацию о деятельности предприятия можно получить также в ГМЦ Госкомстата, где имеется информация о составе показателей годового бухгалтерского баланса, информация об основных средствах, запасах и затратах, денежных средствах, капитале и резервах, финансовых результатах деятельности, движении денежных средств, дебиторской и кредиторской задолженности и др.

Выбирая партнера, важно удостовериться не только в его надежности, добросовестности и добропорядочности, но и в оптимальности выбора именно этого партнера, а также проанализировать возможность долговременного (перспективного) сотрудничества. Внешнее и внутреннее положение предприятия может измениться, поэтому необходимо постоянно получать информацию о состоянии партнера, в том числе и по предложенным показателям.

По данным ГУБЭП МВД в экономике страны действуют 1600 преступных группировок, которые контролируют около 4500 хозяйствующих субъектов. По мнению экспертов, 50% банков и более 80% совместных предприятий связаны с организованной преступностью.

В этой сфере как раз и нужно тесное информационное взаимодействие государственных и коммерческих организаций. Это взаимодействие имело бы двойной эффект: предприниматели смогли бы сохранить свою прибыль и независимость, уменьшилась бы финансовая подпитка преступности, сократилось бы количество экономических преступлений.

Однако до настоящего времени в силу отсутствия правового регулирования данного вопроса такое взаимодействие практически отсутствует, что вынуждает негосударственные структуры, занимающиеся вопросами обеспечения безопасности предпринимательской деятельности, созавать собственные базы данных.

Примером здесь может служить Международный общественный фонд «Правопорядок-центр», образованный 1994 году как некоммерческая неправительственная организация, призванная оказывать содействие правоохранительным органам в профилактике нарушений, защите собственности государственных и общественных организаций, коммерческих структур от криминальных посягательств. На базе одного из таких предприятий - детективного агентства «Центр Д» - образовано информационно-аналитическое подразделение, в базах данных которого содержится порядка 15 Гб информации о коммерческих фирмах (около 100 тыс. фирм).

Существуют различные причины невыполнения предприятием своих обязательств: финансовые, политические, производственные (экономические), правовые. Любой вид ненадежности имеет свои признаки, изучение которых поможет спрогнозировать невыполнение договоров. Любая фирма-партнер должна быть изучена по этим параметрам на предмет выявления факторов, создающих угрозу для эффективного функционирования.

Во многом надежность предприятия определяется руководителем, его профессиональными и личностными качествами. От принимаемых им управленческих решений напрямую зависит стабильность и эффективность работы компании. Можно выделить ряд причин ненадежности самого руководителя: криминальная зависимость; корыстные мотивы; некомпетентность; негативные личные качества (излишняя самоуверенность, халатность и т.п.) Конечно, можно самостоятельно отслеживать приведенные параметры, используя информацию из всех доступных источников, включая и личные встречи. Однако для этого необходимо собирать и анализировать разнообразную информацию из многочисленных источников, пользуясь специальными методиками. Поэтому целесообразно воспользоваться услугами профессионалов, обладающих всеми ресурсами для решения данной задачи. Комплексное решение этого вопроса под силу, например, такой мощной компании, как СИнС.

«Специальная информационная служба» (СИнС) - крупнейшая на нашем рынке информационно-аналитическая компания, работающая с 1993 года, предоставляет широкий спектр информационных, аналитических, консалтинговых, юридических и телекоммуникационных услуг.

СИнС делает оценку рыночной ситуации, обзор сектора рынка, отдельной отрасли или региона, анализ политической и экономической ситуации. Может быть сделан анализ доступных материалов по отдельным политическим фигурам и руководителям крупных компаний и банков.

Характерным примером всестороннего анализа партнера являются, например, инвестиции. Инвестор знает, что где-то есть перспективное, на его взгляд, предприятие, которое в достаточно тяжелом положении, оно ищет инвестора. Ему нужно знать, что это за предприятие, его историю, сегодняшнее состояние, дебит, кредит, долги, кредиторы, производственные мощности, какой процент и какие сегменты рынка осваивает и т.п. Каково финансовое положение? Если банкрот, то в каком состоянии, был ли арбитражный суд, кто временный управляющий и т.п. Ему нужно знать в целом, что это за регион, что собой представляет руководство области, края и т.д. Нужно ответить на много вопросов, и ответы на эти вопросы ни в какой базе данных инвестор получить не может.

Снизить коммерческий риск инвестиционных программ и обеспечить безопасное вложение денег поможет информация, предоставляемая информационно-аналитическими фирмами. Одной из таких фирм является ИКБ «Де-факто». «Де-факто», работая на рынке с 96-го года, осуществляет информационно-аналитическое сопровождение инвестиций в отдельные регионы РФ, отражая при этом складывающуюся там политическую, социально-экономическую и финансовую ситуацию, обеспечивает защиту инвестиционных и иных проектов от криминальной среды, недобросовестных партнеров и конкурентов.

Все больше российских предприятий выходит на внешний рынок. Там тоже полно всяких мошенников, готовых использовать неопытность и неразборчивость отечественных предпринимателей.

Так, лидеру одной из кавказских республик одна швейцарская фирма предложила решить все финансовые проблемы, предоставив выгодный миллиардный кредит. А поскольку во всей республике не было ничего ценного, что могло бы обеспечить кредит, швейцарцы предложили отдать им под залог довольно значительный участок земли. Все уже было готово для подписания договора, как кому-то все же пришло в голову проверить фирму и ее представителя. Представителем фирмы оказалась международная аферистка, а фирма - ненадежной.

В силу открытости западного общества получить информацию о фирме гораздо проще. В отличие от России на Западе государственные ведомства открыто предоставляют информацию по коммерческим предприятиям всем желающим. А в силу большего технологического совершенства эту информацию уже можно получить через Internet.

Выходя на внешний рынок, российские предприятия должны придерживаться правил предосторожности при работе с зарубежными партнерами. По мнению специалистов, существует ряд информационных направлений, которые должны быть изучены. Это - налоговая информация; арбитражные и уголовные процессы; информация по банкротству, новости и черные списки ненадежных компаний и т.п. Всю эту информацию можно получить в Internet.

С помощью современных онлайновых информационных служб можно найти информацию практически по любой западной фирме (если она существует). Так, все ресурсы, которые могут быть использованы для получения информации о зарубежных партнерах, сконцентрированы в коммерческой системе Lexis-Nexis.

Lexis-Nexis является полнотекстовой онлайновой информационной системой, содержащей юридическую, политическую, коммерческую и т.п. информацию. В различного рода файлах Lexis-Nexis содержится информация о десятках миллионов компаний: от установочных данных и текущей информации по их деятельности до сведений о финансовом положении, анализ их работы, выполненный экспертами.

В Рунете есть ресурсы, где можно найти нужную информацию. Примером здесь может служить сервер информационно-аналитического агентства «Безопасность», на котором собраны актуальные материалы практически по всем направлениям безопасности. На нем помещен удобный тематический каталог фирм, занимающихся предоставлением разнообразных услуг безопасности.

Но можно и не выстраивать сложные схемы проверки потенциального партнера. Есть альтернативный способ получения информации о предприятии. Он связан с принципиально другим способом выбора партнера, при котором партнер уже заранее проверен и признан надежным независимой экспертизой. Такой проект уже осуществляет Торгово-промышленная палата РФ. ТПП РФ приступила к ведению негосударственного Реестра российских предприятий и предпринимателей, финансовое и экономическое положение которых свидетельствует об их надежности как партнеров для предпринимательской деятельности (Реестр надежных партнеров).

В рамках этой программы регулярно проводится экономический мониторинг предприятий, что позволяет совершенствовать их управление.

Аналогичная программа осуществляется в Москве. Московская ТПП проводит добровольную паспортизацию предприятий. Организациям, прошедшим паспортизацию, предоставляются льготы государственных органов Москвы.

Ссылки:

1. Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом, если требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее пятисот минимальных размеров оплаты труда (Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 9.01.99 №6-ФЗ. Ст.5)

2. Информационные фирмы предоставляют в основном информацию по регистрационным и др. данным из официальных и иных открытых источников. Среди информационных фирм можно назвать РИП-М (Русское информационное пространство), МБИТ (Международное бюро информации и технологии), ИКОСС (Информационно-консультационная служба).

3. Скорость выдачи информации информационно-аналитической фирмой зависит от сложности запроса, возможностей самой фирмы, а также от суммы, которую готова заплатить компания за получение нужной информации.

Всеволод ШАРЛОТ
источник: Охрана.ru

www.bishelp.ru

 

 



Кол-во просмотров: 4911   


Чтобы иметь возможность читать или оставлять комментарии, Вам необходимо зарегистрироваться или авторизоваться.



 Пригласить друга или партнера

Статьи по бизнесу | Новости бизнеса | Бизнес-Сообщества | Бизнес идеи | Люди | Компании | Услуги | Товары | Фотоальбомы

Редакция сайта не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной на сайте.
Публикация материалов возможна только с указанием обязательной ссылки на источник:www.stavropolie.ru и имя автора.
© Ставрополье.ру - Социальная сеть поддержки и развития малого исреднего предпринимательства Ставропольского края 2001 - 2020г.
Авторские права  |  Правила проекта   Обратная связь с администрацией проекта


Авторские права

На проекте могут размещаться только материалы, присланные самими авторами (участниками), либо законнымивладельцами авторских или имущественных прав на эти материалы. Если зарегистрированный посетитель проекта необладает правами на материалы, но хочет ознакомить с ними других посетителей, он вправе либо разместить на проектессылку на материал в виде заголовка, либо разместить материал с обязательным указанием источника и автора...

Любой из зарегистрированных участников проекта вправе указать на нарушение авторских прав любым изпосетителей/авторов (участников), представив соответствующие доказательства, включая имя автора/источник. В этомслучае контрафактный материал удаляется с проекта либо заменяется ссылкой на оригинальный материал, а посетитель(участник), приславший контрафактный материал, может быть заблокирован либо удален из списка зарегистрированныхучастников, если он не сможет предъявить доказательства своих авторских прав на материал.

Правила проекта

Находясь на этом сайте www.stavropolie.ru Вы ("пользователь") признаете, что ознакомились, поняли и принимаете насебя обязательства следовать перечисленным ниже правилам поведения на сайте.

Администрация ресурса оставляет за собой право менять по собственному усмотрению текущие правила с уведомлениемвсех заинтересованных сторон по электронной почте не позднее, чем за 24 часа до вступления изменений в силу.Присутствие на проекте Ставрополье.ру подразумевает Ваше согласие с последней версией существующих правил.Ответственность за своевременное ознакомление с последней версией правил лежит на пользователе.

Регистрируясь на сайте Вы обязуетесь:

Все материалы доступные на сайте являются собственностью владельцев проекта Ставрополье.ру или пользователей (еслиинформация предоставлена ими) с сохранением авторских прав. Запрещено копирование, тиражирование, публикация,скачивание, продажа в любой форме и любом значении содержимого сайта без разрешения владельцев конкретнойинформации, исключая информацию, которая является свободно распространяемой.

На проекте Ставрополье.ру пользователям запрещено:

Любое нарушение данного соглашения прекращает его действие и влечет за собой удаление аккаунта.